גיוס אשראי מהקרן לעסקים בינוניים וקטנים - הלוואות בערבות מדינה

מהן הלוואות בערבות מדינה?

הלוואות בערבות מדינה הנן הלוואות שהמדינה מעמידה לעסקים בינוניים וקטנים. ניתן לקבל את ההלוואות הללו במספר מסלולים שונים בהתאם למטרות שלשמן הן נדרשות ובהתאם לגובה ההלוואה. המדינה מעמידה את ההלוואות הללו לעסקים קטנים בינוניים דרך הבנקים השונים, זאת לאחר בדיקת הגוף המתאם והחלטה של ועדת האשראי שמתקיימת הצדקה כלכלית לקיומם של אותם העסקים ושישנו מקום לסיוע במימון בערבות מדינה.

מסלול לעסק בהקמה

מסלול המיועד לעסק שטרם החל לפעול או לעסק שהיה עד כה עוסק פטור ומעוניין להשקיע באופן נרחב ובתוך כך לשנות את הסטטוס לחברה בע"מ או עוסק מורשה. מסלול המיועד גם ליזם הרוכש עסק פעיל או בעל עסק שהפעיל את שירותיו ממקום מגורים ומעוניין להעביר את עסקיו למיקום ייעודי, זאת בתנאי שהמחזור המצטבר של העסק מיום הקמתו אינו גבוה מ- 500,000 ₪. הלקוח נדרש להעמיד בטחונות בשיעור של 10% עבור הלוואה עד גובה 300 אלף ₪. כל הלוואה מעל לסכום זה תדרוש העמדת בטחונות בשיעור של 25% ובמקרים מסוימים גם בטחונות בשיעורים גבוהים יותר וערב נוסף. כמו כן נדרש הבעלים למתן ערבות אישית עבור סכום ההלוואה במלואה. תקופת ההלוואה הנה עד 5 שנים עם אופציה לתקופת גרייס בת 6 חודשים. גובה הריבית נקבע על פי המקובל בבנקים להלוואות מסוג זה ושיקול דעתו של הבנק.

השקעה בעסק קיים

אחת הדרכים בהם נוקטת מדינת ישראל על מנת לעודד את הצמיחה כלכלית היא לסייע לעסקים הקיימים המבקשים להרחיב את פעילותם העסקית אך נזקקים למימון לצורך זה. הסכום המרבי לקבלת הלוואה עומד על 500,000 ₪ לעסקים בעלי מחזור שנתי בהיקף של עד 6.25 מיליון ₪. עסקים בעלי מחזור שנתי בהיקף גבוה יותר זכאים להלוואה בשיעור של עד 8% ממחזור העסקים השנתי האחרון. ההלוואה מותנית בהעמדת בטחונות בגובה של עד 25% מסכום ההלוואה, ערבות אישית בגובה סכום ההלוואה והשקעה של בעל העסק בשיעור שאינו נמוך מ-20% מסך ההשקעה. תקופת ההלוואה עומדת על 5 שנים לכל היותר עם אופציה לתקופת גרייס של 6 חודשים. שיעור הריבית נקבע בהתאם למקובל בבנקים עבור הלוואות מסוג זה ושיקוליו של הבנק.

מסלול הון חוזר

מסלול הון חוזר נועד לעודד את צמיחתם של עסקים קיימים המבקשים להרחיב את פעילותם העסקית אך נזקקים למימון הרחבת המלאי וכוח האדם, מימון המערך השיווקי ופערי האשראי. עסקים בעלי מחזור שנתי בהיקף נמוך מ-6.25 מיליון ₪ זכאים להלוואה עד 500,000 ₪, בעוד שעסקים עם מחזור שנתי גבוה מזה יקבלו הלוואה שאינה עולה על 8% ממחזור העסקים השנתי הקודם. הלוואה זו דורשת המלצה מטעם הגוף המתאם ואישור של וועדת אשראי. המסלול מותנה בהעמדת בטחונות בשיעור מרבי של 25% מסכום ההלוואה וערבות אישית בגובה סכום ההלוואה. הלוואה ניתנת לתקופה של עד 5 שנים עם אופציה לתקופת גרייס המאפשרת ללווים לדחות את תשלום הקרן למשך 6 חודשים. שיעור הריבית נקבע על פי המקובל להלוואות מסוג זה במערכת הבנקאית ושיקוליו של הבנק. ההחלטה על גובה הריבית מקבלת אישור בוועדת האשראי.

מהו התהליך לקבלת הלוואה בערבות מדינה?

התהליך לקבלת הלוואה בערבות מדינה מורכב ממספר שלבים, כשהראשון שבהם כרוך בפנייה של מבקש ההלוואה אל הבנק. בשלב זה מסייעת חברת CP finance ללקוחותיה בתכנון צרכים, קביעת המסלול המועדף בהתאם לצורכי העסק ומילוי השאלון. בתום התהליך מוגשת התכנית העסקית לאחד מהגופים המתאמים. בשלב הבא נערכת פגישה בין הגוף המתאם למבקש ההלוואה בליווי יועצים מבית CP finance. בתום פגישה מעביר הגוף המתאם את המלצותיו אל הבנק. הבנק עורך בדיקה משל עצמו, תוך הישענות על המלצת הגוף המתאם בצירוף ההמלצות של CP finance. בשלב הסופי נידונה הבקשה בוועדת האשראי המחליטה אם לאשרה או לדחותה.